채무통합 대환대출 조건 및 방법, 정부지원, 수수료, 후기

채무통합 대환대출 조건 및 방법, 정부지원, 수수료, 후기에 대해 알아보도록 하겠습니다. 채무통합대환대출이란 기존 채무를 통합하면서 좀 더 좋은 조건(낮은 이자율과 높은 한도등)으로 대출로 갈아타는 것을 말합니다. 기존 고금리 채무를 하나이상 사용하시는 분들이라면 참고해 보시기 바랍니다.

채무통합 대환대출 조건 방법 후기

채무통합 대환대출이란?

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채무통합 대환대출이란 기존의 고금리 대출 상품을 하나이상 사용하시는 분들을 대상으로 기존 사용중인 상품대비 낮은 이율과 높은 한도를 이용등을 조건으로 채무를 통합해 좀 더 좋은 조건의 대출로 갈아타는 것을 말합니다.

채무통합이란?

채무통합은 기존에 이용 중인 여러 개의 채무를 다른 금융회사의 하나의 대출 상품으로 통합하는 것을 말하는데요. 이때 기존 대출과 유사한 대출조건의 상품으로 통합하게 되며 아래의 2가지 장점이 존재합니다.

1. 장기적으로 신용점수가 상승하게 되어 추후에 다른 대출을 이용할 때 도움을 받을 수 있습니다. 그리고 채무통합 후 추가대출이 가능할 수도 있습니다.
2. 기존 대출을 상환하고 새롭게 신규대출을 발생하게 되면 기존 대출보다 상환기간이 늘어나기 때문에 지금 당장 매월 상환해야 하는 금액을 많이 줄일 수 있습니다.

 대환대출이란?

대환대출은 기존 대출보다 좋은 조건의 대출로 갈아타는 것을 말하는데요. 일반적으로 기존에 이용 중인 고금리 대출을 저금리 대출로 갈아타는 것을 말합니다.

채무통합 대환대출 통합상품(통대환)

‘채무통합 대환대출 통합상품(통대환)’이란, 기존 채무를 모두 상환한 후 1금융권 대출 중심으로 새롭게 재대출을 받는 것을 말합니다.

즉, 대부중개업체 등으로부터 돈을 빌려서 기존에 있는 채무를 모두 상환하여 신용점수 올린 후 1금융권 대출부터 새롭게 대출을 받아서 1금융권 대출의 비중을 높이는 것을 말합니다.

그런데 ‘채무통합 대환대출 통합상품(통대환)’은 금융기관의 정식 대출상품이 아닙니다. 그리고 사기를 당하는 경우도 있기 때문에 주의해야 할 사항들이 정말 많이 있습니다.

하지만 ‘채무통합 대환대출 통합상품’이 이자비용 감소 및 신용점수 상승 목적을 가장 효율적으로 달성할 수 있는 상품이기 때문에 이 상품에 대한 관심이 많으실 겁니다.

채무통합 대환대출 통합상품 방법 및 절차

채무통합 대환대출 통합상품 신청방법은 아래와 같습니다.

1. 통대환을 진행하는 대부중개업체 등에 연락하여 기본적인 상담을 합니다. 즉, 자격조건 등을 확인합니다.
2. 통대환 업체에서 제시하는 조건이 마음에 든다면 계약서를 작성합니다. 즉, 대부중개업체 등에서 고객의 기존 대출을
3. 상환할 수 있는 금액을 미리 빌려주기 때문에 업체는 고객에게 ‘차용증’을 받는다고 생각하시면 됩니다.
4. 업체에서 빌린 돈으로 고객의 기존 대출을 모두 상환하게 됩니다.
5. 고객의 신용점수가 상승할 때까지 기다리게 됩니다.(대략 3 ~ 5일 정도 소요)
6. 1금융권 영업점에 방문하거나 인터넷 등을 통해 신규 대출을 신청합니다.(대략 1개월 ~ 3개월 정도 소요)
7. 1금융권에서 새롭게 받은 대출금액으로 업체에서 빌린 돈을 갚고 수수료를 지급하게 됩니다.(수수료는 업체에서 빌린 금액의 10 ~ 15% 정도)

채무통합 대환대출 조건

채무통합 대환대출 조건

앞서 ‘채무통합’, ‘대환대출’, ‘채무통합 대환대출’, ‘채무통합 대환대출 통합상품(통대환)’의 개념에 대해서 자세하게 소개해 드렸는데요. 각 상품의 이용조건은 상품을 취급하고 있는 금융회사마다 모두 다릅니다.

따라서 각 상품의 세부적인 조건은 이 글의 ‘채무통합 대환대출 상품종류’ 부분에서 자세하게 설명해 드리겠습니다.

그런데 ‘채무통합 대환대출 통합상품(통대환)’은 금융회사의 정식적인 대출상품이 아니기 때문에 대출조건을 파악하기 힘드실 겁니다.

그래서 지금부터 ‘통대환’ 상품을 이용할 수 있는 조건에 대해서 설명해 드리겠습니다. 다만, 업체마다 조건이 조금씩은 다를 수 있으니 참고용으로만 활용하시기 바랍니다.

재직 및 소득 조건

• 최소 6개월 이상 재직 중이며 4대 보험 가입자(단, 1년 이상 재직 중인 분들이 승인 가능성이 높습니다.)
• 최소 연소득 2,000만원 이상(단, 연소득 2,500만원 이상인 분들이 승인 가능성이 높습니다.)

신용점수 조건

NICE 650점, KCB 550점 이상(단, NICE 750점, KCB 600점 이상인 분들이 승인 가능성이 높습니다.)

소득 대비 부채비율

소득 대비 부채비율이 250% 이내(단, 150% 이내인 분들이 승인 가능성이 높습니다.)

채무통합 대환대출 상품종류

채무통합 대환대출 상품은 저신용자분들도 신청이 가능한 정부지원, 비교적 저금리인 1금융권 및 이율은 높으나 저신용자분들도 이용가능한 2금융권 상품등으로 구별됩니다. 순서대로 살펴보도록 하겠습니다.

정부지원 채무통합 대환대출 상품

채무통합 대환대출이 필요한 분들에게 가장 유용한 대출은 정부가 지원하는 대출인데요. 왜냐하면 저소득 저신용자도 승인율이 높기 때문입니다. 게다가 소득에 비례한 부채비율의 상한도 높기 때문에 기대출과다자도 승인율이 높다는 장점이 있습니다.

정부지원 채무통합 대환대출 상품 (햇살론)

• 대출대상 : 근로자, 개인사업자
• 대출한도 : 최대 2,000만원(근로자) 최대 3,000만원(개인사업자)
• 대출금리 : 연 8 ~ 10% 수준
• 대출기간 : 최대 5년
• 상환방법 : 분할상환

햇살론 이외에도 채무통합 대환대출 용도로 이용할 수 있는 다양한 상품을 지원해주고 있습니다.

즉, 근로자, 개인사업자, 무직자 등을 위한 다양한 상품이 있는데요. 이에 대한 자세한 내용을 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

👉 소상공인 저금리 대환대출 신청 및 방법 (자영업자, 정부지원)

 

1금융권 저금리 채무통합 대환대출 상품

1금융권에서 취급하고 있는 채무통합 대환대출 상품은 금리가 낮기 때문에 이자 비용을 많이 줄일 수 있다는 장점이 있습니다. 그리고 신용점수 상승효과까지 얻을 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.

1금융권 채무통합 대환대출 상품 중 가장 대표적인 상품은 국민은행에서 제공하고 있는 ‘KB국민희망대출‘인데요. 이 상품의 정보는 다음과 같습니다.

• 대출대상 : 재직기간 1년 이상이며, 연소득 2,400만원 이상인 근로소득자
• 대출한도 : 최대 1억원
• 대출금리 : 연 7.85%(변동금리)
• 대출기간 : 최대 10년
• 상환방법 : 분할상환

만약 앞서 설명드린 ‘KB국민희망대출’을 포함하여 1금융권에서 취급하고 있는 모든 대환대출 상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 읽어보시기 바랍니다.

👉 서민금융진흥원 채무통합 대환대출

 

2금융권 채무통합 대환대출 상품

2금융권 채무통합 대환대출 상품 중 가장 대표적인 상품은 ‘웰컴저축은행 대환대출‘ 상품인데요. 이 상품의 정보는 다음과 같습니다.

• 대출대상 : 소득 증빙이 가능하며, NICE 300점(10등급) 이상인 자
• 대출한도 : 최대 1억원
• 대출금리 : 연 11.7% ~ 19.9% 이내
• 대출기간 : 6개월 ~ 60개월
• 상환방법 : 원리금균등분할상환

2금융권에서 취급하고 있는 채무통합 대환대출은 상대적으로 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다. 게다가 대다수 상품의 대출한도가 높기 때문에 기존 대출이 많은 분들이 채무를 하나를 통합하는데도 매우 유용한 대출입니다.

👉 당일 최대 100만원 정부지원 긴급생계비대출 신청  방법, 조건, 대상

 

채무통합 대환대출 후기

채무통합 대환대출 후기는 일반 신용대출 및 담보대출 후기에 비해 많지 않습니다. 그래서 제가 개인적으로 채무통합 대환대출 상품을 이용했던 후기 및 은행원으로 근무했던 경험을 소개해 드리겠습니다.

채무통합 대환대출을 가장 효율적으로 이용하는 방법은

지금부터 본인에게 채무통합 대환대출을 가장 효율적으로 이용하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 그러므로 본인의 여건에 맞는 상품을 이용해 보시기 바랍니다.

우선 본인의 소득 및 신용이 우수하다고 생각되는 분들은 1금융권에서 취급하고 있는 채무통합 대환대출 상품을 신청해 보시기 바랍니다. 즉, 1금융권 은행 2 ~ 3곳에 방문하여 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.

이에 반해 본인 소득 및 신용이 부족하다고 생각되는 분들은 아래의 2가지 방법 중 한 가지를 선택하시기 바랍니다.

기존에 이용 중인 고금리 채무가 많은 경우 : 2금융권에서 취급하고 있는 채무통합 대환대출 상품을 통해 일단 채무를 통합하시기 바랍니다. 채무를 통합하여 신용점수가 상승하면 정부지원 채무통합 대환대출 상품을 통해 저금리 대출로 전환하시기 바랍니다.
기존에 이용 중인 고금리 채무가 많지 않은 경우 : 정부가 지원하는 채무통합 대환대출 상품을 통해 채무를 통합하면서 저금리 대출로 전환해 보시기 바랍니다.

채무통합 대환대출 후기

채무통합 대환대출 이용 시 주의사항

채무통합 대환대출 상품 이용 시 크게 주의해야 할 사항은 없습니다. 다만, ‘채무통합 대환대출 통합상품(통대환)’은 앞서 설명드린 대로 금융기관의 정식 대출상품이 아닙니다.

따라서 ‘통대환’을 이용하고자 하는 분들은 주의해야 할 사항이 많이 있는데요. 아래에 해당하는 경우에는 ‘통대환’을 진행을 하지 않는 것이 좋습니다.

‘통대환’을 진행하는 업체가 지금 당장은 정부지원 대출 또는 1금융권 저금리 대출로 대환이 불가능하다며, 일단 고금리 대출을 받아 기존 대출금을 상환하라고 유도하는 경우
‘통대환’을 진행하는 업체가 선수수료를 요구하는 경우
본인 소득 대비 부채비율이 250%가 넘는 경우

채무통합 대환대출 결론

채무통합 대환대출은 이자비용을 절감하고 신용점수를 향상시킬 수 있는 매우 유용한 방법입니다. 다만, ‘채무통합 대환대출 통합상품(통대환)’은 신중하게 이용할 필요가 있습니다.

왜냐하면 ‘통대환’을 진행하는 업체가 수수료 수취를 목적으로 무리하게 진행하는 업체도 많이 있기 때문입니다. 그리고 불법적인 요소도 많이 있기 때문입니다.

따라서, 개인적인 의견으로는 ‘채무통합 대환대출 통합상품(통대환)’은 최대한 이용하지 않는 것이 좋다고 생각합니다. 즉, 신뢰할 수 있는 정부가 지원하는 대출 프로그램이나 1•2금융권에서 제공하는 정상적인 채무통합 대환대출 상품을 이용하시기 바랍니다.